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2000万到账了!AMC发力化解P2P危机,投资人回款有戏了

发布时间:2018-12-12  点击率:665

12月11日,互哥从信融财富官网看到消息,东方资产天津分公司对信融财富的项目借款2000万本金已全额垫付并到账。

AMC化解P2P风险的消息传出近4个月后,首单终于落地了。

这是一个非常能提振士气的消息,意味着国家推动AMC协助P2P网贷行业处置不良资产有了实质性的成果,而不是空喊口号。可以说是国家发力化解P2P风险的良好开端。

如果你不幸踩了信融财富的雷,这些雷正好在涉及的资产之中,可以获得全额本金的兑付,钱就回来了。

但是化解掉P2P行业累积多年的不良资产,任重而道远,困难较大,但只要开始行动就有希望。

那么这个AMC到底是个什么鬼呢?

AMC即Asset Management Companies的缩写,也就是资产管理公司的意思。以解决不良资产为目的的金融性公司。最初是解决四大行长期的呆坏账,后来到市场上各种资产的处理。

中国的四大AMC分别是:中国华融资产管理股份有限公司、中国信达资产管理股份有限公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司。

看着感觉高大上国有AMC最后能把个人投资者的钱追回来吗?

互哥回顾了下雷潮以来AMC化解网贷风险的过程:

2018年8月初,银保监会召集四大资产管理公司(AMC)高管开会,要求四大AMC主动作为以协助化解P2P的暴雷风险。

2018年8月23日,长城资产管理率先成立参与P2P风险处置工作领导小组,将在上海、浙江、广东、北京等地区成立工作小组,统筹推进P2P风险处置各项工作,开展风险摸底。

2018年9月19日,据相关人士透露,东方资产天津市公司与信融财富签订了一份《债务清偿协议》。

2018年12月11日,东方资产天津公司对信融财富的项目借款2000万本金已全额垫付并到账。

一般来讲,AMC处置企业不良资产的方法简单来说分为三类:债权转让;债务重组;债权实现。

债权转让就是寻找合适的投资人,接盘这些不良债务。比如公司债的基础上发行证券,投资人变成企业的债主,等到企业活过来了再进行兑付。

由于P2P网贷的资产的真实性很难判断,相较于银行和上市公司或大企业的大笔债权,P2P的债权小,分散,清收成本高,所以一直得不到AMC的青睐。

我们暂且不说那些跑路的平台,只看逾期和有资产的清盘网贷平台。

比如做车贷的P2P平台,行业里面车抵贷二押情况比较严重,资产质量较差,处理起来的难度可能会更大。而且打包车贷资产,全国各地门店分散,催收更是大问题。 

而此次信融财富能顺利拿到钱,主要是因为该借款人的核心资产比较优质、风险可控,而且价格上没有折价。如果价格折让,部分投资人当然就不愿意了,沟通成本就较高。

债务重组就是寻找重组方,收购P2P平台或者是债转股。

互哥真的不太看好P2P平台重组。各种国资系、上市系的买卖操作已经让投资人对于收购平台避而远之。

本次雷潮,不少P2P平台的新股东被老股东坑,就是不清楚资产的真实情况。

即使是有专业处理不良资产的AMC,P2P平台的资产尽调也不是简单事。

只有一种可能,就是部分P2P平台资产真实,风险可控,但是面对行业危机,缺乏运营资金,AMC有可能选择入股,帮助平台顺利运营,待平台获得备案后,选择退出。

最后我们说的债权实现也就是将P2P平台破产清算,变卖资产。

P2P平台主要的债权资产就是借款人的贷款项目,偶尔平台还有些房地产及车辆资产。比如草根投资的房地产项目对未来的变现还是有些帮助。

互哥前期也讲过债权变现的事,但是总的来说,希望不大。老乡别慌!兑付没钱,我们还有1亿野山参和6亿酒!

如果AMC处置不良资产,投资人能够拿回多少本金?

如果AMC能通过协助平台处理不良资产,或者是网贷平台能直接把不良资产转给AMC债务变现兑付给投资人,这样才是所有投资人想要的结果,但是事与愿违。

国家绝不会大包大揽,为平台买单,全额兑付。

AMC从投资人手上承接债权。不存在私心和套路投资人的情况,投资人被坑的概率相对较小。

最重要的是AMC要尽调证实,该项目是有真实的底层资产的,而且是具有一定价值的。

不良资产需要折价处理,投资人通常是无法拿回全部本金,能拿回几成,最终出借人能拿回多少本金还是要根据P2P平台自身的底层资产来定的。

投资者基本不可能拿回百分之百的本金,甚至拿回一半本金的概率也不高。在坏账处置中,资产被压至五折甚至更低出售的现象并不少见。

目前来看的部分清盘平台,比如易投资,可溯金融等。资产真实存在,只是因为平台对资产进行了错配,导致无法产生兑付情况,这样的情况,如果AMC接手后出借人很容易就可以解套,钱就能回来了。


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