如果正确认识P2P平台的逾期现象

发布时间：2018-12-13  点击率：710

P2P行业发展到现在，仍然有很多出借人对于平台的逾期没有一个正确的认识。面对逾期，往往越慌乱，甚至将逾期与平台暴雷、失联、跑路等关联在一起。其实，这种理解往往是有问题的。那么，如何正确认识P2P平台的逾期呢？我们就来探一探究竟。

什么是逾期？

逾期，字面上就是规定限期的意思。在P2P行业中，一般是指P2P平台标的在约定的返本付息日，没有履行还款，资金没有按时到账。

在金融行业内，逾期是一个常见现象。逾期并不等于坏账。逾期仅仅是一张债务延期现象，并不代表借款人不还款，或者是没有能力还款，要看具体情况而定。

如何看待逾期？

逾期之后，如果平台进行了有效地催收或对相关资产及时进行了处理，就能够实现还款或部分还款。

P2P平台标的逾期从另一个角度来看，也说明了平台发布的标是真实的，在金融行业中，零逾期是非常罕见的事情。P2P行业高收益也就是意味着高风险，当中也包括逾期风险。如果能确定借款人是真实的，项目是真实的，平台的风控在贷前、贷中、贷后都能把风险控制在可控的范围内，就没有必要对逾期情况过于担忧。

另外，部分P2P平台还会通过逾期垫付、第三方担保等方式，偿还出借人的资金。不少平台的标的就是有第三方担保，在借款人实在没有能力偿还的情况下，相应的担保方将履行还款责任。

P2P平台的逾期数据，可以从侧面反映平台的风险管理能力高低，也可以考察平台的运营管理能力。但这仅仅是一个指标而已，平台没有逾期也是不符合实际的。有逾期也不一定代表这个平台不安全、不可靠，关键是看逾期率和逾期金额大小。

可参考这条公式：逾期率=逾期余额÷总待偿余额

把逾期率的分母当做交易总额，对交易总额也做了定义，指自平台上线运营时起，所有实际撮合成功的融资项目的资金（本金）总额。

这个定义降低了逾期率的标准，因为这样的借款总额包含了已清偿的借款项目，额度肯定是越来越大的。一个高速发展的平台，随着新增借款额度的增加，其交易总额也会越来越大，逾期金额就会被稀释，逾期率也越来越低，所以应该把待收余额作为逾期率的分母。

对于网贷平台而言，借款项目逾期后，平台不能及时收回欠款，如果逾期率在可控范围内，就不会影响平台的正常业务，也不会给平台运营带来压力。但逾期率过高，规模过大，就会给平台运营带来风险。

出借人如何应对逾期？

一旦出现逾期，出借人应该怎么办？

在这里，比较理智的做法就是及时与平台进行沟通，了解逾期的基本情况，确认平台已经采取相关措施，并及时跟进了解逾期处理的进展情况，根据自己掌握的情况进行积极应对。

另外，出借人在平台选择上，一是可以尽量选择那些提供担保的网页平台，二是学会分散投资，分散风险。

总的来说，逾期不是判断一个平台是否安全的唯一指标。平台是否安全，还需要综合平台管理团队、股东背景、平台业务模式、风险管理能力、运营能力、盈利能力等多方面因素进行判断。