建行“金融+科技”破解小微企业融资难题 -智贷网

发布时间：2018-12-28  点击率：579

日前，建设银行召开专题会议，深入研究服务民营和小微企业的具体举措，连续出台《进一步加大支持民营和小微企业发展的通知》和《中国建设银行支持民营经济指导意见》两份文件。

11月15日，在第191场银行业保险业例行新闻发布会上，中国建设银行副行长章更生介绍了建设银行运用金融科技，破解民营和小微企业融资难、融资贵，实施普惠金融战略等情况。

“银行向小微企业提供金融服务，时常会遇到一些困难。主要是小微企业的经营相对欠规范，有的资金用途真实度不够好，风险防控难度大。面对困难，建设银行多措并举，破解小微企业、民营企业融资难题。”章更生提到。

截至2018年9月末，建行小微企业贷款余额1.49万亿元，贷款客户87.4万户，较年初新增26.9万户，增长44.39%，累计为170多万户小微企业提供超过6.4万亿元信贷资金支持。此外，章更生透露，建设银行普惠金融贷款新增1600亿元，年内更有望突破2000亿元。

运用金融科技破解小微企业征信难题

小微企业的特性，决定着它不能按传统做大中企业的做法。章更生介绍，建行运用金融+科技，打造了数据化、精准化、自动化、智能化的普惠金融服务新模式，破解小微企业征信难题，大幅提高贷款可得性。

具体而言，建行运用大数据分析，破解信息不对称难题。资信不完整是制约银行服务小微企业的重要原因之一。建行打通全行不同渠道、不同部门数据壁垒，实现对小微企业和企业主信息的系统整合，同时广泛联通税务、工商等外部公共信息，以大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况，为小微企业融资有效增信，推动批量精准获客。在此基础上，从交易、结算、纳税等场景切入，围绕小微企业实际需要创新定制系列产品，形成分类分层的产品体系。

同时，建行再造业务流程，构建“三个一”模式提效率降成本。创新“小微快贷”，实现自动化审批，构建“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的信贷模式，提高服务效率，降低综合成本。

在风控方面，建行将风险底线和风控标准嵌入系统，建立大数据选客控险、模型化系统排险、智能化预警避险等全流程风控机制。以贷后预警为例，实时监控，及时发现问题，尽早处置，大大减少坏账损失。互联网大数据和银行长期风控经验的耦合，确保了小微信用体系兼具开放性和稳健性，找到了商业银行小微企业业务的可持续发展模式。“‘小微快贷‘已累计为超过45万客户提供5300多亿元贷款，不良率保持较低水平。“章更生提到。

聚焦“双小” 打造银行经营新格局

2018年5月，建行明确提出普惠金融发展战略，在巩固好传统优势的同时，聚焦“双小”（小行业、小企业），作出战略调整。至此，正式推出住房租赁、金融科技、普惠金融“三大战略”，以金融科技作为重要支撑，以住房租赁助推百姓安居，以普惠金融服务大众乐业，引领智慧生活，让金融变得更有温度，助力解决发展不平衡不充分的社会主要矛盾。

章更生表示，建行实施普惠金融发展战略，不仅是履行国有大行的责任，也是拓展自身发展空间的内在要求。通过战略实施，改变传统做大企业、大项目的思维定式和运营模式，引导全行将战略重点转向大众市场，深度拓展小微、双创、涉农、扶贫、住房租赁等民生领域，用普惠金融可复制可持续的模式，建立长效经营机制，既主动承接社会责任，又赢得未来市场。

与此同时，建设银行加速完善普惠金融服务体系。围绕服务“双小”，建立长效性政策机制，并在机构设置、人员安排、资源配置、绩效考核等方面予以适当倾斜，如安排专项贷款规模，配套和挂钩激励费用，调整核心指标考核权重。建构由上而下的普惠金融组织体系，广泛调动各基层机构力量，下沉服务重心，全行近1.5万个网点均能开展小微企业服务，不断加大普惠金融特色机构建设，提高网点普惠金融服务能力。

此外，建行深圳分行行长王业透露，深圳本身的情况比较特殊，市场化程度高，民营经济非常发达，建行在深圳不存在不支持民营经济的情况。“分行民营企业贷款在所有公司贷款中占比达80%左右，民企如果不好，对银行也没有任何好处。”