瑞安工行：深耕实体经济 厚植发展优势-智贷网

发布时间：2019-01-07  点击率：162

“这笔贷款就像一场‘及时雨’，解决了我们的燃眉之急。”近日，瑞安市东方锻压厂成功从中国工商银行瑞安支行贷款300万元，用于企业采购原材料及资金周转。

如果说小微企业是一棵树苗，那么银行便是阳光雨露，让这颗树苗慢慢成长为“参天大树”。

2018年以来，工行瑞安支行以打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系为目标，聚焦实体经济，发展普惠金融，提供优质金融服务，帮助小微企业做大做强，为实体经济提供了有力支持。据统计，2018年工行瑞安支行小微企业贷款余额43.61亿元，同比净增2.38亿元。

放出“及时雨”，助推小微企业提质增效

瑞安市鼎丰冶金设备有限公司位于陶山镇，是一家主要生产汽车刮水器电机轴、暖风轴、蜗杆轴、丝杆的轴类专业化生产企业，年产值700万元。去年，该企业从工行瑞安支行收到了一笔信用贷款。说起这笔贷款，该公司总经理鲍文凯仍感激不已。“随着业务的扩大，原有的设备生产能力变得捉襟见肘，设备急需升级换代，虽然企业拿到了不少订单，但也摆脱不了发展期间资金短缺的尴尬。”鲍文凯说。

工行瑞安支行了解到该公司的境况后，仅两三天内，就向该公司发放了65万元的信用贷款，及时为企业注入运转资金，有效缓解了企业融资难题。“这笔贷款助力我们的业务踏上一个台阶。”鲍文凯说。

鼎丰公司的例子仅仅是工行瑞安支行服务小微企业的一个缩影。据统计，截至2018年，工行瑞安支行新增公司贷款户数113户，其中新增小微企业公司贷款户数达到107户，个人经营性贷款客户新增360户；普惠口径1000万元以下小微企业公司贷款余额新增1.56亿元，个人经营性贷款新增5.92亿元。

“企业兴才能经济兴、金融兴，小微企业是瑞安市经济发展的重要推动力量。”中国工商银行瑞安支行党总支书记、行长叶傲霜说。2018年以来，工商银行瑞安支行聚焦“服务实体经济”“服务小微企业”等普惠金融重点领域，从建立健全小微企业服务体系，丰富完善小微金融产品入手，为小微企业提供高效优质的金融服务。

值得一提的是，据数据显示，去年以来工行瑞安支行的贷款利率呈逐月下降趋势，多个月份的贷款利率低于其他银行，有效助力企业转型升级，推动地方经济发展。

而这无疑是与中央精神高度契合的。2019年1月4日，李克强总理考察了中国银行、工商银行和建设银行普惠金融部，并在主持召开座谈会时强调，要加大宏观政策逆周期调节的力度，进一步采取减税降费措施，运用好全面降准、定向降准工具，支持民营企业和小微企业融资。

叶傲霜说，2019年，工行瑞安支行将进一步推进普惠金融服务，支持民营企业和小微企业融资，支持实体经济发展，为“加快融合发展、打造至美瑞安”作出更大贡献。

创新金融产品，破解小微企业融资难题

小微企业融资难、融资贵，已成为近几年社会经济一大问题。而在工商银行，“企业的信用可以当钱花”。2018年以来，工行瑞安支行不断创新产品，借助以信用方式，代替原有的保证方式融资，支持瑞安市小微企业的创业创新发展。

去年，为了筹措公司的发展资金，位于陶山镇的瑞安市耐斯特针织有限公司第一时间在网上发起贷款申请。很快，一笔125万元的信用贷款马上就到位了。这个网上平台便是去年工商银行创新打造的“网上小额信用贷款”平台。

“网上小额信用贷款”，又称“结算贷”，是为满足小微客户便捷的融资需求，采用“白名单主动准入+经办行尽职调查确认+贷款自动审批”的全新业务流程。它以网上随借随还的方式，让贷款更为便捷。

除了推出“网上小额信用贷款”，工行瑞安支行还推出了经营快贷等产品，为企业融资提供便利。“登录工行手机APP，手指轻轻一点‘经营快贷’，贷款就实时到账了，解决了我们企业的燃眉之急。”近日，一家企业的负责人张先生仅耗时1分钟就完成了一笔贷款手续。

据介绍，“经营快贷”是工行最新推出的一款主要面向个体工商户、小微企业主等客户的贷款品种，是工商银行运用金融科技创新融资服务模式，支持实体经济发展的重要探索。其基于大数据信息进行客户准入和评级授信，白名单客户无需提供任何担保及贷款资料，客户仅耗时1分钟就在手机银行完成提款和还款。

“过去办理一笔业务，从资料提交到贷款最终发放最少需耗时一周甚至更长时间。”张先生说，而通过经营快贷，根据自家企业在工行良好的结算流量和信用记录，工行主动给予了企业45.5万元的授信额度，且全部为信用方式授信。这意味着，企业可以直接在工行手机银行上提款和还款，相当方便快捷。

据统计，截至2018年，企业网上小额贷白名单客户284户，推送额度总计1.86亿元，其中累计为40户企业提供信用方式网上小额贷款，授信金额达4322万元；个人经营快贷白名单准入157户，授信金额4294万元。

简化审批流程

让企业“最多跑一次”

去年6月，工行瑞安支行设立了小微金融业务中心，从而为瑞安地区小微客户信贷业务提供一站式服务。随着该中心的设立，工行瑞安支行享有1000万元以内抵押方式小微贷款审批权限，大大提高了审批时效。

“资料多、流程长、担保难，向来是众多小微企业融资过程中最头疼的问题。”叶傲霜说，去年工行瑞安支行积极争取到了授权，加快信贷审批手续，改变以往传统贷款问题。

不仅如此，去年8月，工行瑞安支行响应“最多跑一次”改革，成为瑞安不动产抵押登记“延伸服务”首批受理点支行，成功实现了在银行窗口预受理不动产登记业务。

通过“延伸服务”系统，需办理不动产抵押登记业务的企业或群众，在银行柜台即可完成所有申请资料的一次性提交。

“我们在指定终端直接把材料批量录入系统，上传材料扫描件。”工行瑞安支行相关工作人员说，而不动产登记中心工作人员通过专线实现远程提取、审核，抵押登簿后，银行将收到办结信息，并可及时通过银行的自助终端自助打印“不动产抵押登记证明”。全程不再需要备案人员亲自代跑，彻底实现办理抵押登记业务“跑零次”。

叶傲霜表示，不动产抵押登记“延伸服务”是不动产抵押登记方式的新探索、新模式，能够在依法依规的前提下，发挥银行网点覆盖优势，满足企业办事需求，防范金融市场风险，实现银行能快办、企业能少跑的多赢效果。

此外，去年11月份以来，工行通过业务整合，进一步提升流转效率，并要求相关人员做出服务承诺。业务办理规定时限，即个人经营性存量贷款续贷3天，新发放贷款务必在5天内放贷，个人贷款审批不允许超过1天。